2. Actus
  3. Autres
  4. Comment devenir conseiller en gestion de patrimoine : Études, missions et carrières

Comment devenir conseiller en gestion de patrimoine : Études, missions et carrières


Cela fait quelques années maintenant que le métier de conseiller en gestion de patrimoine attire un nombre croissant de professionnels venus de divers horizons, notamment du domaine financier et fiscal (notamment du côté des experts-comptables). Alors que le métier a longtemps eu une image "ringarde" et peu attractif, les candidats se sont rendus compte qu'il offrait une carrière prometteuse avec des perspectives d'évolution intéressantes. Etant donné que nous traitons sur Calculer.com du sujet sous toutes ces coutures, il nous a semblé logique de faire un petit focus sur ce métier. Pour ceux qui aspirent à rejoindre ce secteur dynamique, comprendre les missions principales, les salaires typiques, ainsi que les études nécessaires est crucial.
Les outils et simulateurs dédiés à la gestion de patrimoine

Les missions principales du conseiller en gestion de patrimoine

Les conseillers en gestion de patrimoine jouent un rôle clé dans la gestion financière et fiscale des clients. Ils sont au centre d’un eco-système riche et complémentaire, dans lequel évoluent par exemple les experts-comptables. Les formations pour devenir CGP se sont également étoffées ces dernières années, touchant un public plus large et créant des passerelles avec d’autres filières comme les étudiants souhaitant préparer le DCG, dont la formation complète en comptabilité et finance, représentent des éléments indispensables pour réussir dans ce métier. Voici donc les principales missions associées à ce métier :

Analyse et diagnostic patrimonial

La première étape d’un conseiller en gestion de patrimoine consiste souvent à réaliser une analyse approfondie du patrimoine de ses clients. Cette analyse permet d’établir un diagnostic complet de la situation financière, incluant les actifs, les passifs, les revenus, les dépenses ainsi que les obligations fiscales.

  • Évaluation des biens immobiliers et financiers
  • Analyse des placements et des investissements
  • Examen des dettes et des engagements financiers

Élaboration de stratégies patrimoniales

Après avoir réalisé le diagnostic, le conseiller propose des stratégies pour optimiser la gestion du patrimoine. Ces stratégies peuvent inclure :

  • De l’optimisation fiscale
  • Des placements financiers judicieux
  • La transmission de patrimoine (donations, successions)

Suivi et ajustement des recommandations

Le travail d’un conseiller ne s’arrête pas après l’élaboration des stratégies. Il doit assurer un suivi régulier pour adapter les recommandations aux évolutions économiques et personnelles des clients. Cela inclut :

  • Réévaluer périodiquement les valeurs des actifs
  • Modifier les stratégies en fonction des changements législatifs ou fiscaux
  • Communiquer régulièrement avec les clients pour faire des ajustements

Salaires et évolutions de carrière

Niveaux de salaire

Les rémunérations dans le métier de conseiller en gestion de patrimoine varient considérablement en fonction de l’expérience, de la localisation, et du type de clientèle. En début de carrière, un conseiller peut espérer gagner entre 30 000 et 40 000 euros annuels. Avec plusieurs années d’expérience, ce chiffre peut facilement dépasser les 70 000 euros par an, voire atteindre des sommets beaucoup plus élevés pour les conseillers indépendants ou travaillant pour des établissements de prestige.

Évolution professionnelle

Les perspectives de carrière pour les conseillers en gestion de patrimoine sont vastes. Ceux qui souhaitent évoluer peuvent considérer plusieurs options :

  • Devenir gestionnaire de fortune pour les particuliers fortunés
  • Rejoindre des cabinets d’expertise comptable comme expert-comptable spécialisé en gestion de patrimoine
  • Ouvrir leur propre cabinet de conseil en gestion de patrimoine
  • Se spécialiser encore davantage comme fiscaliste

Les études nécessaires pour devenir conseiller en gestion de patrimoine

Devenir conseiller en gestion de patrimoine demande une formation solide en finance, droit, et fiscalité. Plusieurs parcours universitaires permettent d’accéder à ce métier.

Diplôme de Comptabilité et de Gestion (DCG)

Le Diplôme de Comptabilité et de Gestion est souvent une porte d’entrée idéale vers la profession de conseiller en gestion de patrimoine. De plus, il existe des passerelles intéressantes pour les détenteurs de DCG souhaitant se diversifier en tant que gestionnaires de patrimoine ou même experts-comptables spécialisés (poursuivre en DSCG n’est en effet pas la seule option après avoir réussi son examen du DCG).

Masters spécialisés dans la gestion de patrimoine

Pour ceux visant directement la gestion de patrimoine, il existe plusieurs Masters spécialisés. Des universités reconnues proposent ces cursus :

  • Université Paris-Dauphine propose un Master Gestion de Patrimoine, très prisé dans le secteur.
  • Université de Bordeaux offre également un Master dans cette spécialité, réputé pour sa qualité d’enseignement.
  • ISC Paris, école de commerce bien établie, propose un MBA Gestion de Patrimoine et Marchés Immobiliers.

Certifications professionnelles

En plus des diplômes universitaires, certaines certifications peuvent être bénéfiques. Par exemple :

  • Certification AMF (Autorité des marchés financiers), essentielle pour exercer dans certains contextes réglementés.
  • CIF (Conseiller en investissements financiers), pour asseoir sa crédibilité et expertise.

Lien avec le métier de fiscaliste et d’expert-comptable

Synergies avec le métier de fiscaliste

Un conseiller en gestion de patrimoine bénéficie grandement de compétences en fiscalité. Une bonne connaissance des lois fiscales permet d’optimiser les stratégies proposées aux clients, minimisant les obligations fiscales tout en maximisant les gains.

Passerelles avec la profession d’expert-comptable

Il existe des liens importants entre la profession de gestionnaire de patrimoine et celle d’expert-comptable. En effet, la forte composante financière et fiscale du métier de conseiller en gestion de patrimoine se retrouve dans les prérogatives des experts-comptables. Par ailleurs, bon nombre de gestionnaires commencent leur carrière comme experts-comptables avant de se spécialiser dans la gestion de patrimoine. Inversement, certains gestionnaires de patrimoine obtiennent ensuite le titre d’expert-comptable pour offrir une gamme de services plus étendue à leurs clients.

sebastien
Sébastien

Les sujets de fiscalité

Voir toutes ses publications
Dans la même thématique
investir place parking
Investir dans un parking : quelles villes, pour quels avantages et quelle rentabilité ? Peut-on parler de nouvelle mode, ou de tendance de fond réelle ? Bien que la voiture ne soit plus en odeur de sainteté dans bon nombre de métropoles françaises, les places de parking extérieures ont tendance à se réduire à vitesse grand V, entraînant un regain pour les parking payant. Avec comme effet de bord, un réel intérêt pour l'investissement dans des places de stationnement. Moins onéreux que l'achat d'un appartement, ce type d'investissement peut offrir une excellente rentabilité avec un minimum de charges et d'entretien. Comment est-ce possible ? On vous explique tout ! Sébastien
formation comptabilité
Les métiers accessibles après une formation en comptabilité : votre guide complet La filière comptabilité est en plein essor et fait même partie des secteurs en tension qui peinent à recruter des profils qualifiés. Elle attire certes chaque année de nombreux étudiants grâce à ses multiples débouchés et sa souplesse d'emploi, mais ce n'est pas suffisant pour couvrir tous les besoins, et la filière communique beaucoup sur les débouchés et les métiers pour montrer que cette formation peut ouvrir de nombreuses portes professionnelles. Sébastien
plan per
Le Plan d'Epargne Retraite : notre guide complet La récente réforme des retraites a fait couler beaucoup d'encre et mis beaucoup de monde dans la rue. Elle a surtout montré le décalage entre une opinion fière de ses acquis sociaux (et prête, fort justement, à les défendre), et un gouvernement soucieux de retrouver l'équilibre dans le financement des retraites, avec une vision long terme qui assurera la pérennité du système. C'est dans ce contexte que l'intérêt du PER (Plan d'Épargne Retraite) a connu un véritable boom, attirant à lui nombre de questions, et un réel engouement. Pour y voir un peu plus clair, Calculer.com vous a donc préparé un guide complet sur le sujet ! Sébastien
comparateur energie
Comparer les offres d'énergie : électricité, gaz et fioul La crise énergétique survenue depuis le début de la guerre en Ukraine en 2022 a profondément modifié notre perception du sujet. La consommation énergétique est en effet une préoccupation majeure aussi bien pour les particuliers que pour les professionnels, qui plus est dans des métiers où les dépenses énergétiques représentent un coût non négligeable des charges. Dans ce contexte, la réduction des dépenses et un premier pas, mais le choix du bon contrat d'énergie l'est tout autant, face à la multitude d'offres disponibles sur le marché. Comparer les différents contrats (d'électricité, de gaz et de fioul) en fonction de sa situation est donc devenu indispensable. Sébastien
guide-taille-vetements
Correspondance des tailles américaines et anglaises Dans un monde de consommation et de mondialisation où l’on doit savoir déchiffrer une étiquette ou un descriptif produit aussi bien qu’un professionnel, il est intéressant de connaître la correspondance des tailles américaines et anglaises avec les standards que l’on connaît en Europe, et notamment à l’intérieur de nos frontières. En effet, il n’est pas rare de trouver en magasin des vêtements étiquetés en taille US (Amérique) ou UK (Angleterre). Alors s’il est facile de passer dans une cabine d’essayage quand le problème se pose, au moment de commander des vêtements sur Internet la situation est plus compliquée. Des guide des tailles et des tableaux de correspondance des tailles américaines et anglaises avec les tailles françaises existent pour tenter de dénouer le problème. Mais ils sont à prendre avec prudence car que ce soit chez nous ou Outre-Atlantique, les industriels du textile ne sont pas toujours d’accord entre eux. Sébastien
Dernières actualités
risque investissement
Comment évaluer les risques associés à un investissement ? L’évaluation des risques est une étape déterminante dans toute démarche d’investissement. Que vous soyez un investisseur débutant ou expérimenté, comprendre et évaluer les risques peut vous aider à prendre des décisions éclairées et à protéger votre capital. Découvrez ici les différentes catégories de risques liés aux investissements et ainsi que des outils pour les évaluer efficacement. Sébastien
Calculer sa retraite
Pourquoi faire appel à un cabinet de conseil retraite ? On l'a vu en 2023 avec la réforme des retraites en France : s'il est bien un sujet délicat avec lequel l'opinion public et les français ne plaisantent pas, c'est bien la retraite. Bien que la réforme du système soit jugé comme indispensable par nombre d'économistes, les efforts à consentir sont loin d'être acceptés. Avec des règles souvent complexes et des changements législatifs fréquents, cela ne facilite pas la compréhension du système et on voit apparaître désormais des nouveaux métiers comme les cabinets de conseil retraite, sur lesquels nous allons faire la lumière. Sébastien
investir place parking
Investir dans un parking : quelles villes, pour quels avantages et quelle rentabilité ? Peut-on parler de nouvelle mode, ou de tendance de fond réelle ? Bien que la voiture ne soit plus en odeur de sainteté dans bon nombre de métropoles françaises, les places de parking extérieures ont tendance à se réduire à vitesse grand V, entraînant un regain pour les parking payant. Avec comme effet de bord, un réel intérêt pour l'investissement dans des places de stationnement. Moins onéreux que l'achat d'un appartement, ce type d'investissement peut offrir une excellente rentabilité avec un minimum de charges et d'entretien. Comment est-ce possible ? On vous explique tout ! Sébastien
simulation credit auto
Simuler un crédit auto : ce qu'il faut savoir pour obtenir le meilleur prêt Vous achetez votre première voiture, ou vous avez prévu de la renouveler ? Quelle que soit votre situation, le constat est le même : il va falloir la financer. Si vous êtes chanceux, vous la paierez cash, sinon, vous aurez sans doute recours à un crédit automobile. Et dans ce cas, vous allez avoir besoin de faire une simulation de crédit auto (qu'elle soit neuve ou d'occasion). Calculer.com vous en dit donc un peu plus pour vous permettre de faire le meilleur choix de crédit, en fonction de la voiture de vos rêves (ou au moins de celle dont vous avez besoin). Sébastien
formation comptabilité
Les métiers accessibles après une formation en comptabilité : votre guide complet La filière comptabilité est en plein essor et fait même partie des secteurs en tension qui peinent à recruter des profils qualifiés. Elle attire certes chaque année de nombreux étudiants grâce à ses multiples débouchés et sa souplesse d'emploi, mais ce n'est pas suffisant pour couvrir tous les besoins, et la filière communique beaucoup sur les débouchés et les métiers pour montrer que cette formation peut ouvrir de nombreuses portes professionnelles. Sébastien
CAF
Assurance loyer impayés et assurance habitation : comprendre les différences Il existe des variations de prix significatives sur l'assurance habitation, en fonction de la région dans laquelle se trouve l'habitation. Comprendre ces différences et savoir comment optimiser son choix permet de réaliser des économies considérables tout en bénéficiant d'une couverture adaptée. Voyons donc sur Calculer.com quelles régions françaises disposent des tarifs d'assurance habitation les plus attractifs. Sébastien