Comment devenir conseiller en gestion de patrimoine : Études, missions et carrières

Les missions principales du conseiller en gestion de patrimoine

Les conseillers en gestion de patrimoine jouent un rôle clé dans la gestion financière et fiscale des clients. Ils sont au centre d’un eco-système riche et complémentaire, dans lequel évoluent par exemple les experts-comptables. Les formations pour devenir CGP se sont également étoffées ces dernières années, touchant un public plus large et créant des passerelles avec d’autres filières comme les étudiants souhaitant préparer le DCG, dont la formation complète en comptabilité et finance, représentent des éléments indispensables pour réussir dans ce métier. Voici donc les principales missions associées à ce métier :

Analyse et diagnostic patrimonial

La première étape d’un conseiller en gestion de patrimoine consiste souvent à réaliser une analyse approfondie du patrimoine de ses clients. Cette analyse permet d’établir un diagnostic complet de la situation financière, incluant les actifs, les passifs, les revenus, les dépenses ainsi que les obligations fiscales.

• Évaluation des biens immobiliers et financiers
• Analyse des placements et des investissements
• Examen des dettes et des engagements financiers

Élaboration de stratégies patrimoniales

Après avoir réalisé le diagnostic, le conseiller propose des stratégies pour optimiser la gestion du patrimoine. Ces stratégies peuvent inclure :

• De l’optimisation fiscale
• Des placements financiers judicieux
• La transmission de patrimoine (donations, successions)

Suivi et ajustement des recommandations

Le travail d’un conseiller ne s’arrête pas après l’élaboration des stratégies. Il doit assurer un suivi régulier pour adapter les recommandations aux évolutions économiques et personnelles des clients. Cela inclut :

• Réévaluer périodiquement les valeurs des actifs
• Modifier les stratégies en fonction des changements législatifs ou fiscaux
• Communiquer régulièrement avec les clients pour faire des ajustements

Salaires et évolutions de carrière

Niveaux de salaire

Les rémunérations dans le métier de conseiller en gestion de patrimoine varient considérablement en fonction de l’expérience, de la localisation, et du type de clientèle. En début de carrière, un conseiller peut espérer gagner entre 30 000 et 40 000 euros annuels. Avec plusieurs années d’expérience, ce chiffre peut facilement dépasser les 70 000 euros par an, voire atteindre des sommets beaucoup plus élevés pour les conseillers indépendants ou travaillant pour des établissements de prestige.

Évolution professionnelle

Les perspectives de carrière pour les conseillers en gestion de patrimoine sont vastes. Ceux qui souhaitent évoluer peuvent considérer plusieurs options :

• Devenir gestionnaire de fortune pour les particuliers fortunés
• Rejoindre des cabinets d’expertise comptable comme expert-comptable spécialisé en gestion de patrimoine
• Ouvrir leur propre cabinet de conseil en gestion de patrimoine
• Se spécialiser encore davantage comme fiscaliste

Les études nécessaires pour devenir conseiller en gestion de patrimoine

Devenir conseiller en gestion de patrimoine demande une formation solide en finance, droit, et fiscalité. Plusieurs parcours universitaires permettent d’accéder à ce métier.

Diplôme de Comptabilité et de Gestion (DCG)

Le Diplôme de Comptabilité et de Gestion est souvent une porte d’entrée idéale vers la profession de conseiller en gestion de patrimoine. De plus, il existe des passerelles intéressantes pour les détenteurs de DCG souhaitant se diversifier en tant que gestionnaires de patrimoine ou même experts-comptables spécialisés (poursuivre en DSCG n’est en effet pas la seule option après avoir réussi son examen du DCG).

Masters spécialisés dans la gestion de patrimoine

Pour ceux visant directement la gestion de patrimoine, il existe plusieurs Masters spécialisés. Des universités reconnues proposent ces cursus :

• Université Paris-Dauphine propose un Master Gestion de Patrimoine, très prisé dans le secteur.
• Université de Bordeaux offre également un Master dans cette spécialité, réputé pour sa qualité d’enseignement.
• ISC Paris, école de commerce bien établie, propose un MBA Gestion de Patrimoine et Marchés Immobiliers.

Certifications professionnelles

En plus des diplômes universitaires, certaines certifications peuvent être bénéfiques. Par exemple :

• Certification AMF (Autorité des marchés financiers), essentielle pour exercer dans certains contextes réglementés.
• CIF (Conseiller en investissements financiers), pour asseoir sa crédibilité et expertise.

Lien avec le métier de fiscaliste et d’expert-comptable

Synergies avec le métier de fiscaliste

Un conseiller en gestion de patrimoine bénéficie grandement de compétences en fiscalité. Une bonne connaissance des lois fiscales permet d’optimiser les stratégies proposées aux clients, minimisant les obligations fiscales tout en maximisant les gains.

Passerelles avec la profession d’expert-comptable

Il existe des liens importants entre la profession de gestionnaire de patrimoine et celle d’expert-comptable. En effet, la forte composante financière et fiscale du métier de conseiller en gestion de patrimoine se retrouve dans les prérogatives des experts-comptables. Par ailleurs, bon nombre de gestionnaires commencent leur carrière comme experts-comptables avant de se spécialiser dans la gestion de patrimoine. Inversement, certains gestionnaires de patrimoine obtiennent ensuite le titre d’expert-comptable pour offrir une gamme de services plus étendue à leurs clients.