Les types de dépenses que l’on peut financer avec un prêt personnel : optimisez vos choix tout en minimisant les risques

Qu’est-ce qu’un prêt personnel ?

Un peu de définition et de vocabulaire pour commencer. Un prêt personnel est un type de crédit à la consommation qui permet d’emprunter une somme d’argent sur une période définie (plutôt courte en général) moyennant un taux débiteur. Ce prêt n’est pas affecté à un achat spécifique, ce qui signifie que l’emprunteur peut utiliser librement les fonds selon ses besoins et envies (pas besoin de justifier ou de présenter une facture par exemple).

Contrairement aux prêts hypothécaires ou aux crédits auto, le prêt personnel ne nécessite aucune garantie ou caution. Cette souplesse en fait une option attrayante pour beaucoup, mais elle comporte aussi des exigences plus strictes en matière de solvabilité de l’emprunteur.

Types de dépenses courantes financées par un prêt personnel

les offres de prêt personnel peuvent donc être utilisées pour tout type de dépenses, dont voici les exemples les plus courants, pour vous donner une idée plus précise.

Achat de biens de consommation

Beaucoup utilisent un prêt personnel pour acheter des biens de consommation tels que des meubles, des appareils électroménagers ou une nouvelle télévision. Cela peut être particulièrement utile lors de l’emménagement dans un nouveau logement ou lors de la rénovation de son intérieur.

Cependant, financer des articles de consommation avec un prêt peut rapidement devenir coûteux sans une planification rigoureuse. Il est crucial d’évaluer la capacité de remboursement avant de s’engager.

Dépenses de santé

Le prêt personnel sert souvent à couvrir des frais médicaux imprévus. Cela inclut les opérations chirurgicales, les soins dentaires ou les traitements spécialisés non pris en charge par l’assurance maladie.

Même si ces dépenses sont inévitables et parfois urgentes, il est recommandé de rechercher des options de financement alternatives quand cela est possible. La priorité doit rester la protection du consommateur contre les dettes excessives.

Financement d’un mariage ou d’une célébration

Organiser un mariage peut représenter un coût important. Certains couples optent donc pour un prêt personnel afin de rendre leurs rêves réalité. Les fêtes anniversaires et autres célébrations importantes représentent également des occasions où les emprunts sont fréquents.

Dans tous les cas, la prudence demeure essentielle pour éviter les surprises désagréables sur le long terme. Établir un budget précis et respecter sa capacité de remboursement réduira considérablement les risques financiers.

Vacances et voyages

Qui n’a jamais rêvé de partir en voyage à l’autre bout du monde ? Utiliser un prêt personnel pour financer ses vacances peut sembler tentant, surtout lorsque l’on aspire à découvrir de nouvelles cultures et horizons.

Néanmoins, emprunter pour les loisirs dépasse souvent les limites raisonnables de nombreuses situations financières personnelles. Encore une fois, la question de la couverture en cas de problème doit être sérieusement envisagée.

Les dangers liés aux prêts personnels

Bien que les prêts personnels soient séduisants et faciles d’accès, ils peuvent provoquer pas mal de soucis pour ceux qui n’anticipent pas suffisamment certains points :

• Endettement excessif : Emprunter sans évaluer correctement sa capacité de remboursement peut mener à un endettement excessif, voire à une impossibilité de rembourser le crédit (vous avez des droits en tant que consommateur, sachez le)
• Coût total élevé : Les intérêts accumulés sur la durée du prêt augmentent significativement le coût final de l’emprunt.
• Détérioration de la solvabilité : En cas de non-paiement, votre cote de crédit sera affectée, rendant difficile l’accès à des financements futurs.
• Taux d’intérêt variable : La nature du taux peut fluctuer. Les taux variables exposeront l’emprunteur aux changements économiques, entraînant potentiellement des paiements mensuels plus élevés.

Comment éviter les risques des prêts personnels

Pour être un consommateur éclairé et ne pas dépenser plus que vous pouvez vous le permettre, voici quelques conseils de nos experts conso, pour vous guider au mieux : 

• Évaluez minutieusement la solvabilité de l’emprunteur : Avant de contracter un prêt, assurez-vous que l’emprunteur peut s’engager sans mettre sa situation financière en péril. Vérifiez les revenus, les charges fixes, ainsi que les autres éventuelles dettes pour déterminer la véritable capacité de remboursement.

• Comparez les offres et lire attentivement les contrats : Il est essentiel de comparer plusieurs offres de prêt et de prendre note du taux débiteur et de la nature du taux (fixe ou variable). Lire (avec attention !) les termes et conditions permettra d’éviter les pièges cachés et de choisir l’offre la plus adaptée à chaque situation.

• Optez pour une assurance emprunteur : Certaines personnes ajoutent une assurance emprunteur à leur contrat. Cela offre une couverture en cas de problème tel qu’une perte d’emploi ou une incapacité à travailler. Cette prévoyance peut grandement annuler les effets négatifs d’un imprévu.

• Planifiez et budgétez soigneusement : Pour réduire le risque d’endettement excessif, élaborer un plan financier détaillé s’avère indispensable. Quel montant faut-il réellement ? Sur quelle durée peut-on rembourser sereinement ? Répondre à ces questions aide à établir un budget réaliste.

• Limitez les emprunts aux nécessités : Réserver les prêts personnels pour les situations vraiment indispensables évite de multiplier les crédits inutiles. Par exemple, mieux vaut économiser progressivement pour certaines dépenses plutôt que de recourir systématiquement à l’emprunt.

• Remboursez anticipativement dès que possible : S’il existe une possibilité de rembourser le prêt par anticipation, profitez-en. Cela réduit à la fois la durée du crédit et le montant total des intérêts payés. Cependant, vérifiez que le contrat ne prévoit pas de pénalités pour remboursement anticipé.

• Evitez les renégociations trop fréquentes : Renégocier son prêt pour obtenir de meilleures conditions peut être avantageux, mais changer de plan trop fréquemment engendre des coûts supplémentaires et complique la gestion financière.