Simulations de capacité d’emprunt pour différents salaires

Comprendre la capacité d’emprunt

La capacité d’emprunt correspond au montant maximum que vous pouvez emprunter en fonction de vos revenus et de vos charges mensuelles. Pour calculer ce montant, les banques se basent sur le taux d’endettement qui ne doit généralement pas dépasser 33% de votre revenu net mensuel.

Il est également crucial de prendre en compte plusieurs facteurs comme la durée de l’emprunt, le taux d’emprunt appliqué par la banque et les éventuelles charges mensuelles (crédits en cours, loyers, etc.). Utiliser une simulation de crédit peut vous aider dans cette démarche, voir consulter sa banque en amont du projet pour un premier rendez-vous (votre banque vous donnera en général une fourchette réaliste en fonction de votre situation, partant du principe qu’elle connaît bien votre situation financière).

Une simulation pour un salaire de 1600€

Pour être le plus concret possible, on vous propose donc de faire des simulations d’emprunt par tranche de revenu.

Quelle capacité d’emprunt ?

Pour un revenu net mensuel de 1600€, voici comment nous allons réaliser notre simulation de crédit :

• Revenu net mensuel : 1600€
• Taux d’endettement : 33%
• Marge disponible pour les mensualités : environ 525€/mois

Calculons :

• Capacité d’emprunt = Revenu net mensuel * Taux d’endettement ≤ 525€/mois

Ensuite, en prenant un taux d’emprunt de 1.5% sur 20 ans, la formule de calcul permet de savoir combien vous pouvez emprunter :

• Emprunt maximal : environ 112 000€

Pourquoi ce montant ?

Le montant exact dépendra du taux d’intérêt proposé par votre banque et de la durée de remboursement choisie. Il est recommandé de consulter un courtier pour obtenir une estimation plus précise.

La simulation pour un salaire de 2000€

Même calcul, mais cette fois avec un salaire de 2000€. Voici votre capacité d’emprunt :

• Revenu net mensuel : 2000€
• Taux d’endettement : 33%
• Marge disponible pour les mensualités : environ 660€/mois

Ce qui nous donne ici :

• Capacité d’emprunt = Revenu net mensuel * Taux d’endettement ≤ 660€/mois

En supposant – à nouveau – un taux d’emprunt de 1.5% sur 20 ans, cela nous donne un emprunt maximal d’environ 140 000€.

Ce montant fluctue en fonction des conditions du marché. Une baisse des taux d’intérêt pourrait augmenter votre pouvoir d’achat immobilier.

Une simulation pour un salaire de 3000€

3ème cas de figure, avec un salaire un peu plus élevé et un revenu net mensuel de 3000€. Procédons de la même manière :

• Revenu net mensuel : 3000€
• Taux d’endettement : 33%
• Marge disponible pour les mensualités : environ 990€/mois

En utilisant un taux d’emprunt de 1.5% sur 20 ans, on obtient ici un emprunt maximal d’environ 210 000€.

L’endettement élevé implique des risques plus importants, mais il offre aussi la possibilité d’acquérir des biens plus précieux. Soyez attentif aux garanties demandées par la banque.

Enfin, simulation pour un salaire de 5000€

Dernier palier, voyons maintenant avec un salaire mensuel de 5000€ ce que donnent ces chiffres :

• Revenu net mensuel : 5000€
• Taux d’endettement : 33%
• Marge disponible pour les mensualités : environ 1650€/mois

Avec les mêmes hypothèses de taux d’emprunt et de durée, l’emprunt maximal tourne ici aux environs de 350 000€.

Les hauts revenus offrent une flexibilité importante dans le choix du bien immobilier et de la négociation des taux d’intérêt. Toutefois, il est toujours conseillé de comparer différentes offres et parfois de recourir à un courtier.

Ce que nous avons souhaité mettre en avant ici, c’est que la capacité d’emprunt varie considérablement en fonction du revenu net mensuel. Les simulations proposées montrent qu’un salaire élevé augmentera significativement l’emprunt potentiel tout en respectant le seuil de 33% d’endettement.