Simuler un crédit auto : ce qu’il faut savoir pour obtenir le meilleur prêt

Pourquoi faire une simulation de crédit auto ?

Mais oui alors, pourquoi ça 🙂 ? Faire une simulation de crédit auto vous permet de comprendre vos futures mensualités ainsi que le coût total de votre emprunt. Avant de contacter une banque ou une société de financement, vous ne pouvez pas ne pas faire cette estimation pour éviter de mauvaises surprises financières, et on y voit rapidement deux avantages :

1. Anticiper le coût total

Avec un simulateur de crédit voiture, vous pouvez visualiser le montant total du prêt, y compris les intérêts. Cette étape est indispensable pour évaluer si votre budget peut supporter ces paiements mensuels. Par exemple, un prêt de 15 000 € sur cinq ans à un taux de 4 % génère un coût total différent d’un prêt au même montant avec un taux de 6 %.

2. Comparer les offres de prêt

Les banques et les sociétés de crédit proposent diverses offres avec des taux et conditions variés. En faisant plusieurs simulations, vous pouvez comparer les propositions et choisir celle qui correspond le mieux à vos attentes et à vos capacités financières.

Taux actuels des crédits auto

Les taux des crédits auto peuvent fluctuer en fonction de pas mal de paramètres comme l’état du marché, la durée du prêt et le profil de l’emprunteur. Cependant, voici une approche générale des taux pratiqués actuellement, que nous utilisons également pour nos propres achats.

• Les taux pour une voiture neuve

En moyenne, les taux d’intérêt pour le financement d’une voiture neuve se situent entre 2 % et 5 %. Les voitures neuves bénéficient souvent de meilleurs taux car elles ont une valeur résiduelle plus élevée. Voici quelques exemples :

• Prêt sur 12 mois : environ 2 % à 3 %
• Prêt sur 36 mois : environ 2,5 % à 4 %
• Prêt sur 60 mois : environ 3 % à 5 %

• Les taux pour une voiture d’occasion

Pour une voiture d’occasion, les taux sont généralement plus élevés, allant de 4 % à 7 %. Cela s’explique par la perte de valeur rapide des véhicules d’occasion. Quelques exemples typiques incluent :

• Prêt sur 12 mois : environ 4 % à 5 %
• Prêt sur 36 mois : environ 5 % à 6 %
• Prêt sur 60 mois : environ 6 % à 7 %

Différences entre le financement d’une voiture neuve et d’occasion

Il existe plusieurs différences notables quand on compare le financement d’une voiture neuve à celui d’une voiture d’occasion (et on ne parle pas du coût de la voiture avec entretien ensuite, dont nous parlons dans cet article). Chacune présente des avantages et des inconvénients spécifiques.

Voitures neuves

Financer une voiture neuve offre des taux d’intérêt plus bas et des durées de remboursement plus étendues. De plus, une voiture neuve a généralement une meilleure fiabilité et une période de garantie plus longue. Toutefois, le coût initial est souvent beaucoup plus élevé.

Voitures d’occasion

Le premier avantage à financer une voiture d’occasion est son coût initial inférieur. Cependant, les taux d’intérêt sont plus élevés et la durée de financement est souvent plus courte. Il faut aussi tenir compte des possibles frais d’entretien plus fréquents et plus coûteux.

Comment réaliser une simulation de crédit auto ?

Voici les étapes essentielles pour effectuer une simulation de crédit auto précise et efficace avec un outil en ligne.

• Choisir un bon simulateur : Il y en a de (trop) nombreux parfois. Assurez-vous de choisir une calculette fiable et réputée, car elle vous fournira des résultats précis et réalistes.
• Saisir les informations nécessaires : pour obtenir une estimation précise, il faut fournir des informations telles que :
  • Le montant du prêt souhaité
  • La durée de remboursement (en mois)
  • le taux d’intérêt estimé
  • L’apport personnel éventuel

• Analyser le résultat : une fois les données saisies, le simulateur vous présentera un tableau détaillant le coût total, les mensualités, et les intérêts globaux. Utilisez ces informations pour ajuster les paramètres jusqu’à trouver une configuration optimale.

Optimiser votre demande de crédit auto

Afin de maximiser vos chances d’obtenir un prêt avantageux, nous ne pouvons que trop vous conseiller de suivre ces précieux conseils pour optimiser votre demande de crédit auto.

1. Améliorer son dossier financier

Assurez-vous que votre situation financière est saine avant de soumettre une demande. Réduisez vos autres dettes et évitez les découverts bancaires. Si possible, épargnez un apport personnel pour réduire le montant du prêt nécessaire.

2. Négocier les termes du crédit

Ne prenez pas forcément la première offre venue. N’hésitez pas à utiliser les résultats de votre simulation pour négocier de meilleures conditions auprès des différentes institutions financières.

3. Comparer plusieurs offres

Utilisez des simulateurs pour comparer diverses offres de prêts automobiles. Contactez différentes banques et prêteurs pour obtenir les propositions et choisissez la meilleure option après une analyse approfondie.