Comparatif bancaire : critères, services et changement

Quels critères pour comparer les banques ?

Pour commencer, n’oubliez pas de distinguer dans toutes les offres, les trois types de banques principaux :

• Les néo-banques : ces institutions, bien qu’elles ne soient pas des banques traditionnelles proposent des comptes bancaires 2.0, entièrement accessibles via un smartphone. Les avantages incluent des comptes courants sans condition de revenus, des cartes de paiement (Visa ou Mastercard) et des applications mobiles intuitives pour une gestion réactive comme par exemple Revolut ou encore Orange Bank.

• Les banques en ligne : contrairement aux néo-banques, les banques en ligne sont des établissements bancaires conventionnels, mais sans locaux physiques. Elles offrent des services plus complets, y compris des assurances-vie et des prêts immobiliers.

• Les banques traditionnelles : ce sont les institutions bancaires classiques qui disposent d’agences physiques. Elles proposent une gamme complète de services, mais peuvent être moins agiles et plus coûteuses.

Frais bancaires : comparer afin d’économiser

Lors du choix d’une banque, le premier critère que l’on regarde est généralement les frais bancaires.

Ces frais peuvent inclure divers éléments tels que :

• Frais de tenue de compte
• Commissions sur les retraits et virements
• Coût des cartes bancaires
• Découverts
• Frais de transaction à l’étranger
• Service client personnalisé

Par exemple, certaines banques en ligne tel que Boursorama propose des comptes sans frais de tenue, contrairement aux banques traditionnelles telles que la Société Générale ou BNP Paribas où les frais peuvent varier autour de 5 euros par mois.

Services et produits proposés : une offre diversifiée selon les types de banques

Les services et produits bancaires varient considérablement entre ces trois catégories, voici un aperçu des différences 🙂 :

Banques traditionnelles : elles offrent une gamme complète de services comprenant des prêts hypothécaires, des options d’investissement, des assurances, etc. Leur principal avantage réside dans la possibilité de rencontrer physiquement des conseillers pour bénéficier de conseils personnalisés.

Banques en ligne : elles mettent généralement l’accent sur des services digitaux innovants tels que la gestion de portefeuilles en ligne, des crédits à la consommation accessibles instantanément et à des tarifs avantageux. Leurs offres, bien que souvent similaires à celles des banques traditionnelles, sont plus attractives en termes de coût.

Néo banques : celles-ci se concentrent principalement sur des services simplifiés et rapides comme la création de compte immédiate depuis l’application mobile, des notifications en temps réel pour chaque transaction, et souvent, sans engagement ni frais cachés.

Accessibilité et service client : trouver l’équilibre parfait

Lorsque vous choisissez une banque, l’accessibilité et la qualité du service client sont souvent considérés comme des critères secondaires comparés à la notion de coût. Toutefois, ils peuvent avoir leur importance selon votre situation.

Qu’est-ce que l’accessibilité des services bancaires ?

L’accessibilité des services bancaires fait référence à la facilité avec laquelle les clients peuvent accéder aux produits et aux services proposés par une institution financière.

Cela englobe plusieurs aspects :

• La proximité géographique : la présence d’agences physiques dans des endroits pratiques. Si vous avez envie/besoin de voir votre banquier tout les mois par exemple, une néo banque ne fera pas l’affaire.
• La diversité des canaux de communication : la disponibilité de différents moyens d’interaction, tels que les agences physiques, les services en ligne et les applications mobiles.
• La convivialité : la facilité d’utilisation des plateformes bancaires pour différents types de clients, y compris ceux ayant des besoins spéciaux. Dans ce cas, les banques traditionnelles sont souvent à la traîne.

Qu’est-ce que la qualité du service client ?

La qualité du service client désigne l’ensemble des caractéristiques et des attributs des services offerts par une institution financière, qui répondent aux attentes et aux besoins des clients.

Cela inclut divers aspects :

• Fiabilité : la capacité de la banque à traiter les transactions de manière fiable et sécurisée.
• Rapidité : la vitesse de réponse aux demandes des clients et le traitement des opérations.
• Efficacité : l’efficacité dans la résolution des problèmes et la fourniture de solutions adaptées.
• Personnalisation : la capacité à fournir des conseils et des services adaptés aux besoins individuels des clients.
• Convivialité : la facilité d’interaction avec les représentants du service client et l’accessibilité des informations nécessaires.

Afin de vous aider, nous vous avons établie quelques critères entre les différents types de banques principales :

1. Banques traditionnelles : l’avantage principal réside dans la disponibilité d’agences physiques où il est possible de rencontrer directement des conseillers. Cependant, cette accessibilité se traduit souvent par des frais plus élevés comparativement à d’autres formes de banques. La dimension humaine reste un atout majeur surtout pour des conseils complexes ou des transactions importantes.
2. Banques en ligne : même sans agences physiques, ces banques innovent avec des chats en direct et des lignes téléphoniques disponibles presque 24/7. La qualité du service client de banques comme Hello Bank ! ou Fortuneo est souvent citée parmi les meilleures. Il suffit d’un clic pour résoudre la plupart des problèmes, ce qui attire particulièrement la jeune génération et les technophiles.
3. Néo banques : les services clients de ces institutions sont conçus pour être ultra-réactifs via les applications mobiles. Le support client y est souvent très performant mais la relation personnelle parfois moins marquée. N26 par exemple propose un service client multilingue disponible rapidement grâce à leur application dédiée.

Prenons l’exemple de Sarah qui souhaite ouvrir un compte courant. Après avoir utilisé un comparateur de banque, elle constate que les frais des banques traditionnelles sont plus élevés que ceux des banques en ligne. En revanche, les néo banques lui offrent une ouverture rapide sans engagement mais avec un service client uniquement digital. Compte tenu de ses habitudes de consommation, Sarah opte pour une banque en ligne puisqu’elle préfère économiser sur les frais tout en ayant accès à une diversité de services bancaires.

Optimiser son choix de banque en fonction de son profil

Avant de sélectionner une banque, il est essentiel de prendre en compte chaque situation personnelle et type de client, puisque les services bancaires varient en fonction des profils : jeunes, étudiants, professionnels, entrepreneurs, seniors ou retraités. Trouver l’établissement bancaire le plus adapté à ses besoins spécifiques est crucial pour optimiser sa gestion financière.

Jeunes et étudiants : comptes bancaires et offres spéciales

Pour les jeunes et étudiants, de nombreuses banques proposent des comptes et des cartes spécialement adaptés à leurs besoins. En raison de revenus généralement modestes, ces clients privilégient souvent des solutions bancaires sans frais élevés.

Les comptes bancaires pour jeunes offrent généralement des avantages tels que :

• Absence de frais de tenue de compte
• Cartes de débit gratuites
• Offres promotionnelles pour nouveaux clients
• Programmes de fidélité avec des remises ou des récompenses

Par exemple, certaines banques offrent un programme de fidélité permettant de cumuler des points pour chaque dépense effectuée avec leur carte de débit, transformables en réductions sur divers produits et services.

De plus, certaines banques ont établi des partenariats avec des institutions académiques pour offrir des avantages supplémentaires aux étudiants.

Parmi ceux-ci, on peut trouver :

• Bourses étudiantes
• Prêts à taux réduits
• Accès privilégié à certains événements ou espaces de co-working

Professionnels et entrepreneurs : solutions financières adaptées

Pour les professionnels et les entrepreneurs, il est crucial de disposer de solutions bancaires efficaces afin de gérer leurs finances professionnelles. Le secteur bancaire propose diverses offres et services pouvant aider à optimiser la trésorerie, obtenir des financements ou investir intelligemment.

Les solutions pour la gestion des finances professionnelles peuvent inclure :

• Les comptes professionnels dédiés
• L’accès à des outils de comptabilité en ligne
• Les services de paiement simplifiés

En outre, plusieurs banques offrent des crédits et prêts spécialement pensés pour les entrepreneurs, susceptibles de faciliter le lancement ou l’expansion de leur activité. 

Voici quelques exemples 😉 :

• Prêts à taux avantageux pour les startups
• Financements participatifs via les plateformes partenaires
• Subventions et aides financières

Il est également possible de bénéficier de services de gestion de patrimoine et d’investissement, incluant des conseils personnalisés et l’accès à des placements stratégiques, afin de maximiser les opportunités de croissance de son capital.

Seniors et retraités : services bancaires spécifiques

Pour les seniors et les retraités, recevoir des services bancaires adaptés à leurs besoins est crucial afin d’optimiser leur épargne et ainsi assurer une retraite confortable. Les solutions offertes sont notamment axées sur la sécurité et l’optimisation des ressources financières.

Les comptes et services adaptés aux seniors comprennent souvent :

• Des comptes courants simplifiés
• Une assistance téléphonique prioritaire
• Des relevés trimestriels clairs envoyés par courrier

D’autre part, de nombreuses banques proposent des offres de crédit immobilier et prêt personnel destinées aux seniors souhaitant réaliser des projets personnels, tels que l’achat d’une résidence secondaire ou des travaux de rénovation.

Concernant les solutions d’épargne et de retraite, des plans d’épargne spécifiques permettent aux retraités de préparer sereinement leur avenir financier.

Ces options incluent :

• Plans d’épargne retraite (PER)
• Livrets d’épargne à taux bonifié
• Investissements sécurisés dans les obligations et actions à dividendes stables

Par exemple, un senior ayant cotisé pendant des années à un PER pourrait bénéficier d’un revenu mensuel confortable après la retraite, optimisant ainsi sa situation personnelle et ses revenus réguliers.

Procédure pour changer de banque

Changer de banque est une démarche qui peut s’avérer bénéfique à plusieurs niveaux. Les motivations peuvent varier, allant de la recherche de meilleurs services bancaires, à des frais réduits, ou même à la quête d’une relation plus personnalisée et satisfaisante avec votre établissement bancaire. Peu importe que vous envisagiez de passer vers une banque traditionnelle, une banque en ligne, ou une néo-banque, il est essentiel de comprendre les étapes clés et les implications de ce processus.

Ouvrir un nouveau compte bancaire

La première étape pour changer de banque consiste à ouvrir un nouveau compte bancaire. Cela peut se faire soit auprès d’une autre banque traditionnelle, d’une banque en ligne ou d’une néo-banque.

Comme évoqué précédemment, voici les principales options disponibles :

• Banques traditionnelles : ces établissements offrent une large gamme de services, incluant des conseils, mais souvent à des frais plus élevés.
• Banques en ligne : reconnues pour leurs frais réduits et leur accessibilité 24/7, elles sont parfaites pour ceux qui souhaitent réduire leurs coûts bancaires.
• Néo-banques : innovations récentes dans le secteur bancaire, ces banques mobiles proposent une expérience utilisateur moderne et flexible avec des frais souvent très compétitifs.

Lors de l’ouverture d’un nouveau compte, assurez-vous de fournir tous les documents nécessaires tels qu’une pièce d’identité, justificatif de domicile et éventuellement des preuves de revenus. Une fois votre compte créé, sollicitez votre nouvelle banque pour obtenir un relevé d’identité bancaire (RIB). Ce document sera indispensable pour le transfert des prélèvements automatiques et autres virements.

Transférer les prélèvements automatiques et virements

L’étape suivante consiste à transférer vos prélèvements automatiques ainsi que vos virements permanents vers votre nouveau compte. Cette tâche peut sembler fastidieuse, mais elle est cruciale afin de garantir la continuité de vos paiements.

Il existe principalement deux approches :

1. Effectuer soi-même les démarches : vous devez informer individuellement chaque créancier (fournisseurs d’électricité, internet, abonnements divers) du changement de coordonnées bancaires. Envoyez leur votre nouveau RIB et demandez la mise à jour de vos informations de prélèvement.
2. Utiliser le service de mobilité bancaire : la majorité des banques proposent désormais un service de mobilité bancaire gratuit. En optant pour cette solution, vous autorisez votre nouvelle banque à effectuer toutes les démarches à votre place. Cette option peut considérablement simplifier le processus et éviter des oublis potentiels.

Prenons l’exemple de Laurent, un client mécontent de sa banque actuelle en raison de frais excessifs. Décidé à changer, il opte pour une banque en ligne. En utilisant le service de mobilité bancaire proposé par sa nouvelle banque, celle-ci prend en charge le transfert de ses prélèvements pour son loyer, ses factures d’électricité et ses abonnements divers. Ainsi Laurent n’a pas besoin de contacter individuellement chaque prestataire.

Fermeture de l’ancien compte

Lorsque vous décidez de clôturer votre ancien compte bancaire, il est essentiel de s’assurer que toutes les opérations habituelles ont été transférées et que votre nouveau compte fonctionne correctement.

Voici quelques points essentiels à vérifier avant de procéder à la clôture :

• Tous les chèques émis sur l’ancien compte ont été encaissés.
• Les cartes bancaires associées sont détruites ou retournées à l’ancienne banque.
• Le solde du compte est soldé en transférant l’intégralité des fonds vers votre nouveau compte.

Pour finaliser la fermeture, envoyez une lettre recommandée avec accusé de réception à votre ancienne banque, indiquant votre intention de clôturer le compte et en joignant votre demande signée. Certaines banques proposent également de procéder via leur interface en ligne. Assurez-vous de recevoir un document de confirmation attestant de la fermeture définitive du compte.

Suivi post-changement : vérifier et ajuster

Après avoir changé de banque, il est crucial de suivre l’exécution correcte de toutes les démarches effectuées. Contrôlez régulièrement les prélèvements et virements sur votre nouveau compte pour vous assurer qu’il n’y a pas d’interruptions de paiement.

Si vous constatez que certaines factures ou prélèvements continuent d’être débités de votre ancien compte, contactez immédiatement les créanciers et fournissez-leur votre nouveau RIB.

Ensuite, mettez à jour vos informations de paiement auprès de tous les tiers concernés, y compris votre employeur et tout organisme effectuant des virements vers votre compte (allocations, pensions, etc.). Ceci garantira la bonne réception de vos fonds sans retard.

Un suivi régulier durant les premiers mois après le changement peut éviter bon nombre de désagréments. Ainsi, pour reprendre notre exemple précédent, Laurent surveille attentivement son nouvel espace client sécurisé afin d’éviter tout oubli pouvant entraîner des frais inattendus ou un incident de paiement.

Enfin, faites un bilan de satisfaction de votre nouvelle banque après quelques mois d’utilisation. Évaluez la qualité du service client, la facilité d’utilisation de l’application mobile, les frais appliqués, ainsi que les avantages obtenus comparativement à votre ancienne banque. Si nécessaire, n’hésitez pas à demander des ajustements ou à explorer d’autres options disponibles grâce à un comparateur de banque.