Maîtriser l'investissement : concepts fondamentaux, stratégies et tendances futures

I. Comprendre l’investissement : principes et importance

Définition de l’investissement

Commençons par la base, et la découverte du concept d’investissement :

L’investissement peut se définir comme l’action d’allouer des ressources financières ou matérielles avec pour objectif principal l’augmentation de la richesse sur une certaine période.

Ca, c’est pour la définition formelle 🙂 Mais derrière cela, il existe plusieurs solutions d’investissements comme l’investissement immobilier, l’investissement en bourse ou encore l’investissement dans les matières premières et l’énergie.

Investir VS épargner ?

Connaissez vous les différences majeures entre épargner et investir ?

En voici un aperçu ici :

Épargner implique mettre de côté des fonds sans s’exposer à des risques, dans l’objectif de constituer un capital à court ou moyen terme. Cette approche se caractérise généralement par une faible rentabilité, puisque les sommes placées dans un compte d’épargne ne génèrent souvent pas de revenus significatifs. Ainsi, l’épargne permet généralement simplement de conserver ou de stabiliser la valeur du capital.

À l’inverse, investir implique de prendre des risques en plaçant de l’argent dans un actif avec le potentiel d’appréciation. La rentabilité escomptée sur ce type d’investissement est souvent supérieure à celle de l’épargne. De plus, investir offre la possibilité de faire croître son capital et d’augmenter ses actifs financiers.

Par ailleurs, l’investissement à long terme vise à générer des revenus réguliers ou à accroître significativement la valeur du capital initial placé sur une période longue. Les placements les plus courants pour cette catégorie sont les actions, les obligations et l’immobilier.

Au contraire, l’épargne immédiate vise uniquement à constituer une somme fixe pour réaliser des projets à court terme. Dans ce contexte, il s’agit plutôt de conserver son argent sans forcément chercher à obtenir une rémunération.

Pour quelles raisons investir ?

Mais au fait, pourquoi devrait-on investir ?

Voici quelques avantages de l’investissement offrant des opportunités importantes afin de renforcer la santé financière à long terme :

• Création de revenus réguliers : un bon investissement peut générer des revenus réguliers sous forme de dividendes, loyers ou intérêts, contribuant ainsi au bien-être financier sur le long terme.
• Protection contre l’inflation : investir dans des actifs dont la valeur augmente plus rapidement que le taux d’inflation permet de maintenir, voire d’améliorer le pouvoir d’achat malgré l’augmentation du coût de la vie.
• Financement des projets futurs : grâce aux rendements des investissements réalisés, il est possible de financer des projets futurs comme l’achat d’une maison ou le financement des études de ses enfants.

En outre, une sélection et une diversification appropriées des solutions d’investissement peuvent générer des revenus réguliers tout en réduisant les risques. Par exemple, un portefeuille composé d’actions de différentes entreprises offrant des dividendes intéressants peut aider à construire des revenus supplémentaires ou à compléter une pension de retraite.

Quand investir ?

Identifier le moment optimal pour investir peut être délicat, mais plusieurs éléments peuvent aider à guider cette décision. La stabilité économique ainsi que les cycles de marché sont des facteurs clés à considérer. Investir lorsque l’économie est en expansion et que les marchés sont à la hausse peut offrir de meilleures perspectives de rendement à long terme.

Cependant, il est également important de ne pas essayer de chronométrer le marché de manière excessive. Adopter une approche d’investissement à long terme et rester discipliné dans son plan d’investissement peut souvent être plus efficace que de tenter de prédire les mouvements à court terme du marché.

L’importance de diversifier ses investissements

L’importance de diversifier ses investissements ne peut être sous-estimée. La diversification permet de répartir les risques entre différents types d’actifs, secteurs et régions géographiques, ce qui contribue à réduire la volatilité du portefeuille et à minimiser les pertes potentielles. 

Par exemple, un investisseur prudent pourrait choisir de répartir son portefeuille entre des actions, des obligations, des biens immobiliers et des matières premières afin de diversifier ses sources de revenus et de limiter l’impact des fluctuations du marché sur son patrimoine total.

II. Les différentes solutions d’investissement

Maintenant que vous avez compris le concept de l’investissement, nous allons approfondir ensemble les différentes solutions d’investissement les plus répandues à savoir, l’investissement immobilier, l’investissement dans les entreprises, l’investissement en bourse, ou encore l’investissement en matière première et dans l’énergie.

On constate que l’investissement dans les métaux rares présentent un haut niveau de risques pour un gain financier intéressant, alors que l’investissement dans les TPE est très peu risqué, pour un gain attendu faible.

L’investissement dans les entreprises : soutenir la croissance et le développement

Si l’investissement dans les entreprises et dans l’économie réelle n’est pas nouveau, il connaît par contre un réel regain ces dernières années, porté par le crowdfunding, le private equity et l’essor de plateformes facilitant ce type d’investissement. C’est aussi une façon de donner davantage de valeur à ses placements, dans la mesure où la traçabilité de l’investissement est simple.

TPE, PME et startups : des caractéristiques spécifiques

Selon la taille et le stade de développement de l’entreprise, les risques et potentiel de rentabilité varient. Par exemple, investir dans une startup est souvent considéré comme plus risqué, mais en contrepartie, les perspectives de croissance sont généralement très élevées. A contrario, les TPE et PME présentent généralement un profil moins volatil avec des revenus plus prévisibles, mais avec un potentiel de croissance moindre.

Méthodes d’investissement dans les entreprises

Plusieurs options s’offrent à vous pour investir dans des entreprises. Le capital-risque consiste à prendre des parts dans le capital d’une société en vue de financer son développement, tandis que les prêts permettent de mettre à disposition des fonds pour soutenir l’activité en échange d’un remboursement ultérieur avec intérêts. La participation au capital, de son côté, consiste à acheter directement des actions de l’entreprise pour bénéficier d’une part de ses bénéfices.

Importance du suivi et de l’implication

Investir dans une entreprise requiert un suivi régulier et une implication active pour vous assurer que les objectifs fixés sont atteints et que votre placement est rentable. Il est ainsi essentiel de bien connaître l’entreprise et son marché, d’évaluer ses performances au regard de vos exigences et d’être réactif face aux éventuelles opportunités ou difficultés rencontrées.

Pour ceux qui veulent en savoir plus sur les plateformes d’investissement en crowdfunding (sous forme de prêt, de don ou d’investissement pur), nous vous conseillons cet article de la BPI qui résume assez bien le marché et les acteurs en place.

L’investissement en bourse : comprendre les fondamentaux et maîtriser les risques

Pour ceux qui souhaitent investir directement sur les marchés financiers, il est nécessaire de disposer de solides connaissances en matière de bourse et d’analyse des risques. En effet, le marché boursier peut être particulièrement volatil et représente donc un certain niveau de danger.

Les stratégies d’investissement en bourse

Parmi les nombreuses stratégies d’investissement en bourse, on retrouve notamment l’investissement à long terme ainsi que la spéculation à court terme. Dans tous les cas, il est crucial de maîtriser les bases de l’analyse technique et fondamentale pour détecter les tendances du marché et prendre les bonnes décisions au bon moment.

L’investissement en bourse implique également des frais associés à la possession d’un portefeuille en actions. En voici un exemple au Janvier 2023  :

Source : la finance pour tous

Analyse des risques et conseils de gestion

Afin de limiter les risques liés à vos placements financiers en bourse, il est important de mettre en place une stratégie adaptée à vos objectifs et votre tolérance au risque.

Parmi les conseils à suivre, citons entre autres la diversification de votre portefeuille, la fixation de limites de gains et pertes. Le suivi régulier de vos investissements est également essentiel pour réajuster en permanence votre stratégie et ainsi, maximiser vos performances.

Les investissements dans les matières premières : des opportunités à saisir

Investir dans les matières premières telles que l’or, les énergies renouvelables ou encore les métaux rares représente une alternative intéressante pour diversifier son portefeuille et profiter des tendances de marché spécifiques.

Cependant, ces placements sont soumis à des variations importantes et nécessitent donc une vigilance accrue et une bonne connaissance des facteurs influençant leur cours (contexte économique, géopolitique, offre et demande…).

Les placements immobiliers

Intéressons nous maintenant plus spécifiquement aux placements immobiliers. En effet, c’est une des solutions d’investissements les plus recherchés par les investisseurs/épargnants soucieux de préparer leur retraite ou d’accroître leur patrimoine.

Avantages et rentabilité des investissements immobiliers

L’investissement immobilier présente plusieurs atouts majeurs qui en font un placement privilégié pour de nombreux investisseurs :

• Sécurité : le principal attrait de l’investissement immobilier réside dans sa stabilité. Contrairement à d’autres formes d’investissement comme la bourse où la valeur des actifs peut fluctuer rapidement, la valeur d’un bien immobilier évolue généralement de manière plus prévisible et constante.
• Rentabilité : les revenus générés par une location constituent une source régulière de liquidités, contribuant ainsi à amortir rapidement les coûts liés à l’achat du bien et offrant un rendement attractif sur le long terme.
• Diversification : investir dans l’immobilier permet de diversifier son portefeuille d’actifs et ainsi de réduire les risques globaux liés à ces placements.
• Fiscalité favorable : il existe différentes solutions d’investissement immobilier offrant des avantages fiscaux, tels que le dispositif Pinel pour le résidentiel locatif ou les lois Malraux et Censi-Bouvard pour l’immobilier patrimonial.

Types de biens immobiliers : résidentiel, commercial, et locatif

Le saviez-vous ? Il existe une multitude de solutions d’investissement immobilier selon votre profil d’investisseur et vos objectifs.

Voici un aperçu des principaux types de biens sur lesquels vous pourriez investir :

Immobilier résidentiel

L’investissement dans des logements destinés à être habités par des particuliers (maisons, appartements) est le plus courant et le plus accessible pour la majorité des épargnants. Les revenus générés par la location peuvent être perçus sous forme de loyers mensuels (location classique) ou de revenus issus de la location saisonnière, notamment pour les biens situés en zones touristiques.

Immobilier commercial

Incluant les locaux commerciaux, les bureaux, les entrepôts ou encore les locaux d’activité, l’investissement dans l’immobilier commercial peut présenter des rendements supérieurs à ceux du résidentiel. Toutefois, il s’accompagne de spécificités (bail commercial, coûts d’entretien plus élevés) et nécessite généralement un ticket d’entrée plus important.

Immobilier locatif

Ce type d’investissement consiste à acheter un bien immobilier dans le but de le louer, avec pour objectif principal la constitution d’un patrimoine et/ou la perception de revenus complémentaires en guise de retraite. Parmi les solutions d’investissement locatif, on peut citer notamment les logements meublés, les résidences étudiantes, seniors, ou de tourisme, qui présentent chacun leurs spécificités et avantages fiscaux.

Les risques potentiels et gestion de l’investissement immobilier

Tout investissement présente des risques, et l’immobilier ne fait pas exception. Connaître et comprendre ces risques est crucial pour une gestion optimale de votre portefeuille immobilier :

• Liquide : l’immobilier est un placement peu liquide, ce qui signifie qu’il peut être difficile de vendre rapidement son bien en cas de besoin urgent de fonds.
• Endettement : un financement trop important par l’emprunt peut engendrer un risque d’endettement excessif si la rentabilité du placement ne suffit pas à rembourser les mensualités de crédit.
• Inoccupation du bien immobilier : il est possible que votre bien reste inoccupé pendant une certaine période, entraînant ainsi une perte de revenus locatifs et un impact sur la rentabilité de votre investissement.
• Entretien et travaux : les coûts d’entretien et de rénovation d’un bien immobilier peuvent être conséquents, et il convient de les anticiper pour maintenir la valeur et l’attractivité de votre bien sur le marché locatif ou à la revente.

Pour pallier ces risques et assurer une gestion optimale de votre placement, il est recommandé de diversifier vos investissements immobiliers, d’effectuer des recherches approfondies quant au choix du bien et du secteur géographique, et de faire appel à des professionnels (agents immobiliers, gestionnaires de biens) afin de vous accompagner tout au long de votre parcours d’investisseur 😉

III. Les tendances actuelles et perspectives futures de l’investissement

Le monde de l’investissement est un univers en perpétuelle évolution, où les changements rapides et les nouvelles tendances façonnent constamment l’écosystème financier.

Pour conclure ce guide sur l’investissement, voyons à présent les tendances actuelles ainsi que les perspectives futures de l’investissement.

Évolutions récentes dans l’immobilier, l’or et les matières premières

L’immobilier a toujours été considéré comme un placement sûr pour diversifier son portefeuille et se protéger contre l’inflation. Cependant, les marchés immobiliers ont connu des changements importants ces dernières années, notamment en raison de la crise sanitaire mondiale, de la guerre en Ukraine et des politiques gouvernementales visant à soutenir l’économie. Les prix de l’immobilier ont subi des fluctuations notables, avec une augmentation significative dans certaines régions, alors que d’autres rencontrent des difficultés à se redresser.

Facteurs influençant le secteur immobilier

Plusieurs facteurs influencent les marchés immobiliers tels que les taux d’intérêt, les politiques fiscales, l’urbanisation et les préférences des consommateurs. Ces éléments contribuent à créer des opportunités d’investissement intéressantes, mais aussi à accroître les risques liés à l’instabilité des prix et aux fluctuations du marché.

Tendances et dynamiques autour de l’or et des matières premières

L’or a longtemps été considéré comme un placement refuge en période d’incertitude économique. Bien que les prix de l’or aient connu une certaine volatilité ces dernières années (avec des records absolus en 2023), ils ont tendance à rester stables sur le long terme. Les matières premières, quant à elles, sont exposées à de nombreux facteurs tels que la demande mondiale, les conditions climatiques, la situation internationale (comme la guerre actuelle en Ukraine) et les politiques commerciales. 

A noter simplement que les énergies renouvelables ont le vent en poupe ces dernières années, portées justement par une nécessité certes, mais aussi par des politiques incitatives et la création de produits financiers qui facilitent aujourd’hui l’investissement sur ces supports (nous ne saurions trop vous conseiller Enerfip à cet égard).

Impacts économiques et facteurs influençant l’or et les matières premières

Les fluctuations du marché de l’or et des matières premières sont principalement influencées par des facteurs géopolitiques, monétaires et environnementaux. Par exemple, la dégradation de l’environnement et les préoccupations liées au changement climatique peuvent affecter les marchés des matières premières, avec des conséquences sur leurs cours et leur disponibilité.

Nouvelles opportunités dans l’investissement en entreprise

Analyser les tendances sectorielles propices à l’investissement

Pour identifier les opportunités d’investissement les plus prometteuses, il est essentiel d’examiner les tendances sectorielles et les segments de marché en croissance.

Parmi les secteurs qui présentent actuellement un fort potentiel d’investissement, on trouve notamment :

• La technologie : les entreprises développant de nouveaux produits, services ou technologies, comme l’intelligence artificielle, la blockchain ou l’Internet des objets.
• L’énergie renouvelable : les projets liés à la production d’énergie propre et durable, tels que l’éolien, le solaire ou la biomasse.
• La santé : les sociétés proposant des solutions innovantes pour répondre aux besoins croissants en matière de soins, de prévention et de bien-être.

Les innovations et changements dans le marché boursier

Les marchés boursiers connaissent également des innovations et des transformations, notamment avec l’émergence de nouvelles technologies et la démocratisation du trading en ligne. Parmi les nouveautés notables figurent :

• Les plateformes de trading : les solutions de trading en ligne permettent aux investisseurs d’accéder directement aux marchés financiers, facilitant ainsi la négociation d’actions, d’options ou de contrats à terme.
• L’investissement responsable : de plus en plus d’acteurs du marché boursier développent des produits financiers alignés sur des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG), répondant ainsi aux préoccupations croissante des investisseurs concernant l’impact sociétal.